¿Cómo saber si un cliente me va a pagar?
No hay bola de cristal. Pero antes de fiarle a alguien, hay señales oficiales, públicas y gratuitas que te dicen si viene pagando o si ya está en problemas con el sistema financiero. Las mira cualquier banco antes de darte crédito; vos también podés.
Dónde mirar: la Central de Deudores del BCRA
El Banco Central publica, por CUIT, cómo está cada empresa o persona con el sistema financiero. Es información pública: no necesitás el permiso del cliente ni ser cliente de ningún banco. Con un CUIT alcanza.
Las tres señales que importan
- La situación (1 a 5). Es el atraso que los bancos informan sobre esa empresa. 1 es "al día"; a partir de 2 hay atrasos, y 5 es lo más pesado de la escala.
- La tendencia de los últimos 24 meses. Un cliente en situación 1 que viene subiendo (deteriorándose) no es lo mismo que uno estable. La dirección importa más que la foto de hoy.
- Los cheques rechazados vigentes. Son un registro aparte: podés ver a alguien en situación 1 (normal) y con cheques rebotados. Ambas señales cuentan.
La señal que casi nadie mira: el "sano pero cayendo"
El cliente más peligroso no es el que ya está en rojo — a ese ya lo ves venir. Es el que todavía te paga bien, pero cuya situación en el banco viene deteriorándose mes a mes. Cuando deje de pagar, ya vas a estar adentro con la cuenta corriente abierta. Esa tendencia temprana es la que te da tiempo de reaccionar.
Una aclaración importante
La situación mide cómo le paga esa empresa al sistema financiero, no cómo te paga a vos. Tomala como alerta temprana y cruzala siempre con tu propio saldo de cuenta corriente. No es una sentencia: es un dato para decidir mejor.